“2017年15家上市银行日赚近33亿 金融科技转型打响白刃战”

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去年15家上市银行一天发生了近33亿的金融科技变革，引发了白刃战

截至4月1日，15家上市银行发表了年报。 根据wind统计数据，这15家上市银行全年合计实现归属于母公司股东的净利润1.194万亿元，比去年同期增长4.66%，平均每天净赚32.72亿元。 年报数据显示，银领域资产质量持续改善，工、农、中、建四大国有银行息差水平回升。 证券公司认为，随着我国经济转向优质快速发展，银领域的竞争将进一步加剧跨境竞争、跨市场竞争，从前银行在业务结构、盈利模式、增长方式等方面将面临许多新的挑战。 在金融科技行业，中小银行布局毫不逊色于国有大型银行，竞争呈现白刃战态势，有望加快银领域业务的转型。

四大银行净利率差距回升

年四大国有银行净利率差企业稳定回升。 其中，农业银行全年纯金利差为2.28%，比上年上升3个基点。 建设行为为2.21%，保持季度上升态势； 工业银行为2.22%，连续三个季度回升； 中等行动为1.84%，比上年上升了一个基点。

息差是中国银行全年经营过程中的亮点之一，网络利息收入占全部收入的70%左右。 中国银行副行长张青松在这一领域的业绩证明会上表示，利率差的改善主要是由于市场利率的上升和中行资产负债结构的优化。 展望年，纯金利差面临着一点有利因素。 一是美联储将继续上调利率，外汇息差有望保持上升趋势。 二是人民币市场利率高水平运营，对于存款基础较好的大银行来说，有利于提高收益水平。

许多银行高管表示，随着经济向优质、快速发展过渡，银领域的利润、业务模式、竞争方法将迎来新的挑战。 工商银行董事长认为，从外部环境来看，宏观经济很容易认为不是追求高速增长，而是重视结构和质量的改善。 随着科技金融和新业态的产生，银行整体竞争将进一步加剧跨境竞争、跨市场竞争。 从内部情况看，利率市场化和监管形势、资本监管的严峻性，对以前流传下来的银行业务结构、盈利模式、增长方式提出了许多新的要求。

资产质量日益改善

根据公开的年度报告，大部分上市银行的资产质量都变好了。 除民生银行不良负债率仅上升0.03个百分点外，其余14家银行年末不良负债率都比上年末有所下降。 其中，农业银行、招商银行和常熟银行降幅较大，分别下降0.56、0.26、0.26个百分点。

在大型国有银行，农行不良债权的余额和不良率大幅下降。 建设银行的不良负债率、逾期率、关注类贷款比率、新的曝光不良率和信贷损失率下降，逾期不良的负缺口持续扩大。 工商银行的不良率、逾期率、劣化率、剪刀差等重要指标每季趋向好的方向。

在准备金率方面，15家上市银行均高于150%的监管红线。 其中，宁波银行准备金率为493.26%，位居第一，常熟银行、招商银行、农业银行准备金率也超过200%。 中国银行、平安银行和无锡银行的准备金率比上年末有所下降。 宁波银行、常熟银行、招商银行准备金率大幅上涨，分别比上年末上涨141.84、91.1、82.09个百分点。 大型国有银行中，工商银行、建设银行和农业银行的准备金率分别比上年上升17.38、20.72和34.97个百分点。

最近发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》降低了对商业银行的监管要求。 张克秋农业银行副行长表示，《通知》充分体现了分类监管、分类措施的要求，总体上有利于商业银行规范不良债权分类，准确反映风险，加大处置力度。

从农业银行的情况看，准备金率和放贷率大大超过监管要求，从而为农业银行进一步提高资产质量、加大不良资产处置力度、确保利润稳定增长奠定了坚实的基础。

金融科技变革白刃战

金融科技方面的配置已成为各上市银行领域成绩证明会上的必备话题。 与其他行业相比，中小银行和大银行在这个行业的差距最小，个别中小银行走在前列，银行之间的竞争呈现出白刃战的态势。

中国银行副行长任德奇表示，一家银行要创造快速发展的特点，突破快速发展的瓶颈，靠科学技术引领至关重要。 中行将历时3至5年，将科技要素注入全流程、全行业，目标是建设场景生态丰富、线下协作、客户体验极高、产品创新灵活、运营管理高效、风险管理智能的数字银行。

建设银行总裁王祖继在业绩证明会上表示，金融科技是建设银行这几年来对财务投入最大的行业之一。 将来需要增加对金融科学技术的投资。 由于金融科学技术持续快速发展，必须通过增加投资来形成金融科学技术的真正竞争力。 除了增加新一代APP投资外，另一个战术考虑因素是为同行提供金融科技服务。

招商银行将进一步确定金融科技银行的定位。 未来3~5年，申办活动将金融科技变革作为业务重点，推动全银行金融科技基础能力的提高，为基础设施、业务敏捷快速发展、孵化平台创新增加投资，不断提高金融科技能力。

平安银行董事长谢永林表示，在过去的一年里，平安银行应用区块链技术，实现了新闻的可追溯性和不可篡改性，保证了资产和数据的安全。

中信银行近日对首家独立法人直销银行百信银行进行了增资。 中信银行公告称，百信银行计划增发20亿股新股，中信银行和百度企业分别用现金认购14亿股和6亿股。 (记者陈莹彭扬欧阳剑环) )。

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来源：时代商情报